Milloin pankkien maksuliikenne on nopeimmillaan?
Maksaminen on nopeutunut vuosien aikana, eikä rahan siirtymistä tarvitse enää odottaa useita vuorokausia. Nopeus ei ole kuitenkaan sama kaikissa maksuissa, vaan se vaihtelee alueen, valuutan, pankkien ja maksutavan mukaan.
Vuoden 2025 loppupuolelta lähtien euroja käyttävällä SEPA-alueella on ollut mahdollista tehdä pikasiirtoja eli välittömiä maksuja tililtä toiselle. Niiden nopeus ei riipu kellonajasta, vaan rahat siirtyvät lähes poikkeuksetta sekunneissa.
Muiden tilisiirtojen kohdalla maksuliikenteen nopeus vaihtelee. Kun välissä on erillinen maksupalvelu, ovat siirrot myös silloin parhaimmillaan välittömiä.
Uudet maksuja välittävät palvelut nopeita ajasta riippumatta
Tilisiirto ei ole enää ainoa tapa maksaa, vaan sen rinnalle on tullut laaja valikoima erilaisia maksupalveluita.
Niiden kautta maksuliikenne on monessa tilanteessa nopeampaa kuin pankkien välisessä tilisiirrossa, ja siksi ne ovat syrjäyttäneet tilisiirrot verkkokauppojen ja nettikasinoiden kassalla.
Rahapelaajien kohdalla suosittuja ovat uudet Trustly kasinot, joiden maksuliikennettä hoitaa Trustly-niminen palvelu. Sitä käyttäessä maksut tehdään oman pankin myöntämillä tunnuksilla, ja ne veloittuvat suoraan tililtä. Maksutapa toimii nopeasti pelaajalta kasinolle, mutta myös voittoja maksaessa kasinolta pelaajan suuntaan.
Trustlyn ja muiden vastaavien maksupalveluiden kautta voi maksaa nopeasti riippumatta kellonajasta ja siitä, onko arkipäivä vai viikonloppu. Pelaajien suosikkeja niistä on tullut, koska myös kotiutukset ovat nopeita.
Monella kasinolla maksuja välittävät palvelut ja muut uudet maksutavat ovat korvanneet tilisiirrot kokonaan. Perinteinen pankkisiirto tarjotaan ainoastaan viimeisenä maksutapana voittoja kotiuttaessa, jos muita vaihtoehtoja ei voi käyttää. Silloin voi varautua usean päivän odottamiseen Trustly kasinoiden hoitaessa saman minuuteissa.
Ennen maksuliikenteen nopeus riippui pankista ja kellonajasta
Maksuliikenteen nopeus pankkien välillä vaihteli ennen nykyistä enemmän, ja käyttäjien pankeilla ja maksun kellonajalla oli suuri vaikutus.
Jos molemmilla osapuolilla oli sama pankki, tapahtui siirto välittömästi. Muussa tapauksessa siirron kesto oli pidempi, ja vastaanottaja joutui odottamaan rahojen näkymistä tilillä useamman arkipäivän.
Pankkien välisissä siirroissa oli eroja: esimerkiksi maksu Nordean ja OP:n välillä oli nopeampi kuin maksu Nordean tililtä johonkin toiseen pankkiin.
Illalla ja yöllä tehdyt rahansiirrot eivät välttämättä liikkuneet lainkaan, ja viikonloppuisin ja arkipyhien aikaan maksuliikenne saattoi olla kokonaan pysähdyksissä. Esimerkiksi perjantaina tehty maksu näkyi vastaanottajalla aikaisintaan maanantai-aamuna.
Pikasiirto muutti tilisiirrot
Pankkien maksuliikenne nopeutui huomattavasti vuonna 2025, kun EU:n pikamaksuasetus velvoitti pankkeja tarjoamaan pikamaksuja. Sen myötä nopeat maksut onnistuvat kellonajasta, päivästä ja siirron osapuolien pankeista riippumatta.
Pikamaksaminen on muuttanut täysin sen, miten kuluttajat näkevät tilisiirrot. Vastaanottajan ei tarvitse odottaa useita vuorokausia maksun näkymistä, vaan siirto tulee tilille pääsääntöisesti heti.
Toistaiseksi pikasiirto toimii ainoastaan niissä SEPA-maissa, joissa on käytössä eurot. Vuonna 2027 pikamaksaminen laajenee, ja välittömiä maksuja voi tehdä myös muuta valuuttaa käyttäviin SEPA-maihin. Sen myötä esimerkiksi Ruotsi ja Norja tulevat pikamaksamisen piiriin.
Kaikki tilisiirrot eivät ole pikasiirtoja, vaan se pitää erikseen valita verkkopankissa maksua tehdessä. Pankki myös tarkistaa vastaanottajan tiedot ja varoittaa, jos vastaanottajaksi kirjattu tieto ei vastaa pankin saamia tietoja.
Jos ei pyydä pikasiirtoa, maksu tehdään tavallisena tilisiirtona. Pikasiirrosta ei aiheudu lisäkuluja maksajalle, ja niistä onkin tullut nopeassa ajassa käytetyin tapa maksaa.
Kansainväliset maksut edelleen hitaampia
Pikasiirrot ovat mullistaneet maksut SEPA-alueella, mutta asetus ei ole vaikuttanut muihin kansainvälisiin maksuihin. Niiden osalta maksuliikenne on edelleen hitaampaa, ja nopeuteen vaikuttaa kellonaika, maksun osapuolien pankit sekä pankkipäivät.
Joskus pankit tekevät vielä omia tarkastuksia kansainvälisille maksuille, mitkä voivat hidastaa niitä entisestään. Maksun kesto voikin venyä kokonaisuutena yli viikkoon riippuen siitä, osuuko väliin viikonloppu tai arkipyhiä.
Euroalueella maksujen tekemistä pyritään nopeuttamaan digitaalisen euron kautta. Digieuro tulee käyttöön todennäköisesti samoihin aikoihin kuin uudet eurosetelit, ja sen myötä voidaan tehdä maksuja entistä nopeammin.
Niiden kohdalla maksut eivät kuitenkaan kulje pankkien kautta, vaan erillisestä lompakosta. Lompakon käytön on tarkoitus olla kaikille maksutonta, ja sieltä voi tehdä siirtoja kavereille ja maksuja kauppoihin. Jos digieuro toteutuu suunnitellusti, tulee se todennäköisesti korvaamaan osittain nykyään käytössä olevia nopeita maksutapoja.